La construction d’une maison est l’un des projets les plus passionnants et les plus excitants de la vie, mais cela peut également être source de stress et d’inquiétude. C’est pourquoi il est essentiel de bien comprendre les différents types d’assurances qui sont disponibles pour protéger votre bien pendant la construction.
Dans cet article, nous allons explorer les différentes options d’assurance qui existent pour votre maison en construction et vous aider à choisir la meilleure couverture pour votre projet. Que vous soyez un constructeur professionnel ou un propriétaire qui construit sa propre maison, ce billet est fait pour vous !
Qu’est ce qu’une assurance pour la construction d’une maison ?
Une assurance pour la construction d’une maison est un type d’assurance qui couvre les risques liés à la construction d’un bâtiment neuf ou à la réalisation de travaux de rénovation importants sur un bâtiment existant. Ces assurances sont destinées à protéger les propriétaires ou les maîtres d’ouvrage contre les risques financiers liés aux dommages survenus pendant la construction ou après la fin des travaux.
Les assurances de construction peuvent couvrir différents types de risques, tels que les dommages matériels, les dommages causés à des tiers, les défauts de construction, les vices cachés et les frais juridiques associés à ces dommages.
Quelles sont les types d’assurances pour construire une maison?
Il existe des dizaines d’assurances différentes pour construire une maison, mais voici les principales :
L’assurance dommages-ouvrage
Elle est obligatoire en France et couvre les dommages qui affectent la solidité de la construction ou qui la rendent inhabitable. Elle permet aux propriétaires de se faire indemniser rapidement en cas de sinistre.
Avantages :
- Protection obligatoire qui couvre les propriétaires contre les défauts de construction ;
- Permet de se faire indemniser rapidement en cas de sinistre, sans avoir besoin de prouver la responsabilité de l’entreprise de construction ;
- Évite les longues procédures judiciaires pour obtenir une indemnisation.
Inconvénients :
- Coût élevé
- Des travaux de réparation ou de remplacement pourraient être nécessaires, ce qui peut causer des inconvénients pour les propriétaires.
L’assurance responsabilité civile décennale
Elle est également obligatoire en France et couvre les dommages qui affectent la solidité de la construction ou la rendent inhabitable pendant une période de 10 ans après la réception des travaux. Elle concerne les constructeurs, les architectes et les artisans qui ont participé à la construction de la maison.
Avantages :
- Protection obligatoire qui couvre les constructeurs, les architectes et les artisans contre les défauts de construction pendant une période de 10 ans ;
- Permet aux propriétaires d’être indemnisés rapidement en cas de sinistre.
Inconvénients :
- Coût élevé pour les constructeurs, qui doivent souscrire une assurance pour chaque chantier ;
- Les procédures de demande d’indemnisation peuvent être longues.
L’assurance tous risques chantier
Elle couvre les dommages matériels et corporels qui peuvent survenir pendant la durée des travaux de construction de la maison. Elle s’adresse aux propriétaires, aux constructeurs et aux entrepreneurs.
Avantages :
- Couvre les dommages matériels et corporels qui peuvent survenir pendant la durée des travaux de construction de la maison ;
- Permet de se protéger contre les risques qui ne sont pas couverts par d’autres assurances.
Inconvénients :
- Coût élevé
- La couverture peut être limitée dans certains cas.
L’assurance responsabilité civile professionnelle
Elle couvre les erreurs, les omissions ou les fautes commises par les professionnels de la construction pendant la réalisation des travaux.
Il est important de bien choisir les assurances nécessaires pour couvrir tous les risques liés à la construction de sa maison. Il est recommandé de se renseigner auprès d’un expert en assurance
Avantages :
- Couvre les erreurs, les omissions ou les fautes commises par les professionnels de la construction pendant la réalisation des travaux ;
- Permet aux professionnels de se protéger contre les réclamations des clients.
Inconvénients :
- Coût élevé pour les professionnels de la construction ;
- La couverture peut être limitée dans certains cas.
Quels sont les risques en cas d’absence d’assurance ?
En cas d’absence d’assurance de construction pour votre maison, les risques sont multiples et peuvent être très coûteux en cas d’incidents ou de sinistres survenant pendant les travaux ou après la fin du chantier.
Voici quelques exemples de risques que vous encourez :
- Si un accident survient sur le chantier et que vous n’êtes pas assuré, vous devrez peut-être payer des frais médicaux et/ou des indemnités à la victime.
- En cas de dégâts causés à des tiers pendant la construction, vous serez responsable des coûts des réparations ou de toute indemnité.
- Si des dommages surviennent après la fin des travaux, tels qu’une fissure dans le mur ou un problème de toiture, vous devrez payer vous-même les frais de réparation.
- Si le constructeur ou l’entrepreneur ne peut pas terminer le projet pour une raison quelconque, vous pourriez être laissé avec un chantier inachevé et des coûts supplémentaires pour embaucher quelqu’un d’autre pour terminer le travail.
Quelles garanties doit contenir obligatoirement un contrat de construction de maison ?
Un contrat de construction de maison doit obligatoirement contenir certaines garanties pour protéger le maître d’ouvrage (le client) tout au long de la construction. Ces garanties sont les suivantes :
- La garantie de remboursement ou de livraison à prix et délais convenus : elle garantit le remboursement des sommes versées ou la livraison de la maison à un prix et dans un délai déterminé.
- La garantie de parfait achèvement : elle couvre les désordres signalés par le client dans l’année qui suit la réception des travaux.
- La garantie de bon fonctionnement : elle couvre pendant deux ans les équipements dissociables de la construction (chauffage, sanitaire, etc.) qui ne font pas corps avec l’ouvrage.
- La garantie décennale : elle couvre les dommages qui compromettent la solidité de la construction ou la rendent inhabitable pendant dix ans à compter de la réception des travaux.
Ces garanties sont obligatoires et doivent être mentionnées dans le contrat de construction de maison individuelle pour protéger le maître d’ouvrage.
Quelle que soit l’ampleur de votre projet de construction, prenez le temps de comprendre vos besoins en matière d’assurance et d’obtenir une couverture appropriée avant le début des travaux.
Il est important de souscrire une assurance construction adaptée à votre projet afin de vous protéger contre les risques liés à la construction de votre maison et de vous assurer une indemnisation en cas de sinistre.
Les 10 meilleurs assurances pour une maison en construction
Maintenant que vous avez toutes les informations sur les assurances pour construire une maison et si vous envisagez de construire une maison, avec autant d’options disponibles sur le marché, il peut être difficile de savoir laquelle choisir. Nous avons donc étudié et comparé les offres de différentes compagnies d’assurance pour vous aider à prendre une décision éclairée.
APRIL
APRIL, une entreprise française d’assurance créée en 1988, elle est spécialisée dans les assurances pour les particuliers, les professionnels et les entreprises. En 2020, le groupe compte plus de 3 800 collaborateurs et est présent dans 28 pays. Elle propose notamment des assurances pour la construction de maisons individuelles, avec des offres adaptées aux besoins et budgets de chacun.
Avantages :
L’un des principaux avantages de l’assurance dommages-ouvrage proposée par APRIL est la rapidité de la prise en charge des sinistres, ainsi que la qualité de l’accompagnement proposé aux clients. De plus, les tarifs pratiqués sont souvent très attractifs.
Inconvénients :
En revanche, APRIL est parfois critiquée pour la qualité de ses expertises, qui peuvent être contestées par les clients. De plus, la compagnie impose parfois des conditions assez strictes pour l’adhésion à ses contrats.
Tarifs :
Les tarifs d’APRIL pour une assurance dommages-ouvrage sont très compétitifs. Il faut compter en moyenne entre 1 500 et 2 500 euros pour une garantie dommages-ouvrage avec APRIL.
La Matmut
La Matmut est une mutuelle d’assurance française créée en 1961, qui a évolué au fil des années pour proposer une gamme complète de services d’assurance, y compris pour la construction de maisons. Elle est réputée pour son engagement en faveur de la solidarité et de la responsabilité sociale, ainsi que pour son soutien à de nombreuses causes. La Matmut propose une assurance dommages-ouvrage pour la construction de maisons, qui couvre les défauts de construction et les malfaçons pendant les dix premières années suivant la construction.
Avantages :
La Matmut propose une assurance dommages-ouvrage adaptée aux besoins de chaque client, avec des garanties optionnelles pour couvrir les dommages causés par des événements extérieurs tels que les catastrophes naturelles ou les actes de vandalisme. La compagnie d’assurance dispose également d’un réseau de professionnels de la construction qualifiés pour assister les clients dans leur projet.
Inconvénients :
Le prix de l’assurance dommages-ouvrage de La Matmut peut être un peu élevé en raison des garanties supplémentaires proposées.
Tarifs :
Les tarifs de l’assurance dommages-ouvrage de La Matmut varient en fonction de nombreux facteurs tels que la taille de la maison, le type de travaux effectués et les garanties choisies. Les tarifs moyens sont compris entre 1 500 et 2 000 euros.
MAAF
Créée en 1950 par un groupe de fonctionnaires de la Mutualité Agricole et est aujourd’hui l’un des principaux acteurs du marché de l’assurance en France. Elle propose une large gamme de produits d’assurance, y compris des assurances pour la construction de maisons, avec des options de garanties supplémentaires telles que la garantie décennale et la garantie dommages-ouvrage.
Avantages :
MAAF propose des tarifs attractifs et des formules sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques des particuliers. Elle offre également une assistance juridique en cas de litige avec l’entreprise de construction.
Inconvénients :
Les garanties proposées par MAAF peuvent être moins étendues que celles d’autres assurances spécialisées dans la construction. De plus, la qualité du service client peut parfois être critiquée.
Tarifs :
Les tarifs de l’assurance dommages-ouvrage de la MAAF peuvent varier en fonction des caractéristiques du projet de construction, tels que la surface et le coût de la construction. Cependant, le coût moyen est généralement compris entre 1 et 3 % du montant total de la construction. Il est recommandé de demander un devis personnalisé pour avoir une estimation plus précise.
MMA
Une compagnie d’assurance française créée en 1828. Le nom MMA signifie « Mutuelles du Mans Assurances ». Au départ, elle était spécialisée dans l’assurance mutuelle agricole, mais elle s’est progressivement développée dans d’autres domaines d’assurance. Aujourd’hui, MMA est une filiale du groupe Covéa, qui est également propriétaire d’autres compagnies d’assurance comme MAAF et GMF. MMA propose des assurances pour la construction de maisons, avec une gamme complète de contrats pour les particuliers et les professionnels.
Avantages :
L’assurance dommages-ouvrage proposée par MMA est souvent appréciée pour la qualité de sa prise en charge en cas de sinistre. MMA dispose d’un réseau de professionnels qualifiés pour réaliser les réparations nécessaires. En outre, l’assurance dommages-ouvrage de MMA peut être souscrite indépendamment d’autres contrats chez MMA.
Inconvénients :
Le principal inconvénient de l’assurance dommages-ouvrage de MMA est son coût, qui peut être assez élevé. De plus, certains clients ont fait part de leur insatisfaction quant à la qualité de la prise en charge en cas de sinistre.
Tarifs :
Le tarif moyen de l’assurance dommages-ouvrage proposée par MMA est d’environ 3 000 à 4 000 euros pour une maison de 100 m².
SMABTP
L’assurance a une longue histoire de plus de 170 ans et est considérée comme l’une des principales références dans le domaine de l’assurance construction. SMABTP est une assurance construction spécialisée dans la couverture des professionnels du bâtiment. Elle propose également des solutions d’assurance pour les particuliers qui souhaitent construire leur maison.
Avantages :
SMABTP est réputée pour son expertise dans le domaine de la construction, et offre un accompagnement personnalisé à ses clients. Elle propose une couverture complète pour les dommages ouvrage, et une assistance juridique en cas de litige avec l’entreprise de construction.
Inconvénients :
Les tarifs proposés par SMABTP peuvent être élevés. De plus, elle ne propose pas de formules sur mesure pour les particuliers, mais des offres standardisées.
Tarifs :
Les tarifs proposés par SMABTP pour une assurance dommages-ouvrage dépendent de plusieurs facteurs tels que la surface de la maison, la nature des travaux de construction et la localisation du bien immobilier. En général, les tarifs se situent entre 1,5% et 3% du montant total des travaux de construction.
Il est cependant conseillé de demander un devis personnalisé auprès de SMABTP pour obtenir une estimation plus précise des tarifs en fonction de votre projet de construction
Pacifica
Fondée en 1990, filiale de Crédit Agricole Assurances. Elle propose une gamme complète de produits d’assurance pour les particuliers et les professionnels, notamment l’assurance dommages-ouvrage pour la construction de maisons. Pacifica a pour objectif de protéger ses clients contre les risques de dommages survenant lors de la construction ou de la rénovation de leur maison. Elle s’engage à les accompagner tout au long du processus de construction et à les indemniser en cas de dommages..
Avantages :
Pacifica offre une protection contre les dommages affectant la solidité de la construction et les défauts de conformité. Elle propose également une garantie décennale pour les travaux réalisés par les entreprises du bâtiment, ainsi qu’une assistance juridique pour aider les clients à résoudre les litiges liés à la construction de leur maison.
Inconvénients :
Les tarifs de Pacifica sont généralement plus élevés, ce qui peut être un inconvénient pour les budgets limités. De plus, la souscription à une assurance dommages-ouvrage chez Pacifica peut être soumise à certaines conditions, telles que la réalisation d’une étude de sol.
Tarifs :
Les prix varient en fonction de plusieurs facteurs, tels que la taille et la localisation de la maison, ainsi que le niveau de garantie choisi. En moyenne, le tarif annuel pour une assurance dommages-ouvrage chez Pacifica est d’environ 1 500 à 2 500 euros.
Allianz
Allianz est une compagnie d’assurance créée en Allemagne en 1890. Elle est présente dans plus de 70 pays dans le monde et propose une large gamme de produits d’assurance, y compris pour la construction de maisons. L’entreprise a pour objectif de fournir des solutions d’assurance innovantes et personnalisées à ses clients, en s’adaptant aux besoins spécifiques de chaque projet de construction. Les tarifs varient en fonction des couvertures et des garanties choisies. Elle propose également des garanties complémentaires pour une protection plus complète du chantier.
Avantages :
Allianz propose une protection contre les dommages affectant la solidité de la construction, ainsi que les défauts de conformité et les vices cachés. De plus, elle offre une garantie décennale pour les travaux réalisés par les entreprises du bâtiment. Allianz propose également une assistance juridique pour aider les clients à résoudre les litiges liés à la construction de leur maison.
Inconvénients :
Les tarifs d’Allianz sont élevés, et la souscription à une assurance dommages-ouvrage chez Allianz peut être soumise à certaines conditions, telles que la réalisation d’une étude etc.
Tarifs :
Les tarifs d’Allianz varient en fonction de plusieurs facteurs, tels que la taille et la localisation de la maison, ainsi que le niveau de garantie choisi. En moyenne, le tarif annuel pour une assurance dommages-ouvrage chez Allianz est d’environ 1 500 à 2 500 euros.
AXA
Un groupe international d’assurance, présent dans plus de 50 pays à travers le monde. Fondée en 1816, l’entreprise a connu une croissance rapide pour devenir l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde.
Pour la construction d’une maison, AXA propose une assurance dommages-ouvrage qui couvre les réparations en cas de dommages affectant la solidité de l’ouvrage ou le rendant inhabitable. Cette assurance est obligatoire pour toute personne qui fait construire ou réaliser des travaux importants sur un bâtiment existant.
Avantages :
L’un des principaux avantages de l’assurance dommages-ouvrage d’AXA est la qualité de la prise en charge en cas de sinistre. AXA dispose en effet d’un réseau de professionnels qualifiés pour réaliser les réparations nécessaires. En outre, l’assurance dommages-ouvrage d’AXA est souvent proposée à un tarif attractif.
Inconvénients :
L’inconvénient principal de l’assurance dommages-ouvrage d’AXA est qu’elle est souvent réservée aux clients qui ont souscrit un autre contrat chez AXA, comme une assurance habitation ou une assurance auto. De plus, le délai de traitement des sinistres peut être long et la procédure de remboursement peut être complexe.
Tarifs :
Le tarif moyen de l’assurance dommages-ouvrage proposée par AXA est d’environ 2 000 à 3 000 euros pour une maison de 100 m².
SEGAP
SEGAP est une société française spécialisée dans les assurances de construction pour les professionnels et les particuliers. Elle a été fondée en 1985 et a depuis acquis une solide réputation dans le domaine de la construction grâce à la qualité de ses services et à son expertise.
Elle propose une gamme complète de produits d’assurance pour la construction, tels que l’assurance dommages-ouvrage, la garantie décennale, la responsabilité civile décennale, la garantie de parfait achèvement, etc.
Les avantages :
l’assurance SEGAP couvre tous les types de dommages pouvant survenir pendant la construction ou après la livraison de la maison, comme les défauts de construction, les fissures, les malfaçons, les infiltrations d’eau, etc. En cas de sinistre, l’assurance SEGAP permet une indemnisation rapide et efficace, évitant ainsi les longues procédures juridiques.
Les inconvénients :
Bien que l’assurance SEGAP soit une assurance de qualité, elle présente également certains inconvénients. Certaines garanties ne sont pas couvertes par l’assurance SEGAP, il est donc important de bien lire les conditions générales avant de souscrire.
Tarifs :
Les tarifs de l’assurance SEGAP dépendent de plusieurs facteurs tels que la taille de la maison, le type de construction, le coût total des travaux, etc. Cependant, en général, le prix pour une assurance construction maison SEGAP peut varier de 1 500 € à 10 000 € selon les projets.
La Macif
La Macif est une assurance française créée en 1960 qui propose des offres d’assurance habitation, automobile et des assurances pour la construction de maison. Depuis sa création, la Macif s’est engagée dans des valeurs de solidarité, de responsabilité, d’engagement et d’innovation. Elle propose aujourd’hui une large gamme d’assurances pour les particuliers, les professionnels et les entreprises, allant de l’assurance automobile à l’assurance habitation en passant par l’assurance santé et la protection juridique.
La compagnie est également spécialisée dans les dommages ouvrages et propose une couverture complète pour la protection de votre bien immobilier.
Les avantages :
Une couverture étendue : La Macif offre une couverture complète pour la protection des biens immobiliers, couvrant les travaux de construction, les réparations et les éventuels défauts qui peuvent survenir après la construction.
Les inconvénients :
La Macif propose une couverture complète mais avec des tarifs supérieurs à la moyenne du marché et les délais de remboursement des sinistres peuvent être longs, ce qui peut causer des désagréments en cas de besoin urgent.
Tarifs :
Le coût de l’assurance dépend de plusieurs facteurs tels que la surface de la maison, la nature du terrain, les travaux à réaliser et la valeur totale du projet. Cependant, pour vous donner une idée des tarifs, voici des exemples indicatifs pour une maison de 100m² :
Pour une couverture de 10 ans, le coût de l’assurance dommages ouvrages est d’environ 3000€.
En conclusion, il est essentiel de souscrire une assurance dommages-ouvrage pour protéger son investissement immobilier. Chacune des compagnies d’assurance présentées dans cet article offre des garanties et des prix différents. Il est donc important de bien étudier les offres pour choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget.
FAQ assurance construction maison
Qu’est-ce que l’assurance construction maison ?
C’est une assurance qui couvre les dommages causés pendant la construction d’une maison.
Quels sont les risques de ne pas souscrire une assurance construction maison ?
Si vous ne souscrivez pas une telle assurance, vous pourriez être tenu responsable des dommages causés à la propriété d’autrui ou à la vôtre pendant la construction.
Quels types de dommages sont couverts par l’assurance construction maison ?
L’assurance construction maison peut couvrir les dommages causés par les catastrophes naturelles, les incendies, les vols, les accidents du travail et les erreurs de construction.
Est-il obligatoire de souscrire une assurance construction maison ?
En France, l’assurance construction maison est obligatoire pour tous les constructeurs professionnels (architectes, maîtres d’œuvre, entreprises de construction) et pour les particuliers qui réalisent des travaux de construction eux-mêmes.
